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DECO - Faça contas à vida


A consolidação de créditos é vantajosa quando as famílias não conseguem pagar as várias prestações ou, simplesmente, tiveram um imprevisto, como desemprego, divórcio ou doença
A consolidação consiste em associar dois ou mais créditos, num único banco, de modo a reduzir as mensalidades.
A consolidação de créditos requer um novo empréstimo. Consiste em juntar num ou dois créditos todos os créditos iniciais em dívida, o que implica encargos iniciais. Quando existe crédito à habitação, há uma maior vantagem em consolidar os créditos neste banco, pois é o crédito que tem um maior prazo e uma taxa de juro mais baixa. No entanto, e como nem todas as famílias têm créditos habitação, a consolidação pode ser feita noutro banco.
  • Quando se consolidam créditos no mesmo banco onde contraiu o crédito à habitação: A consolidação é feita sob as mesmas condições que o crédito à habitação ou então com ligeiras diferenças. Passa a ter contraído dois créditos: o crédito à habitação já existente e um crédito multiopções, com o mesmo prazo, onde estão associados todas as restantes dívidas. No entanto, o crédito multiopções acarreta mais custos, nomeadamente, imposto selo.
  • Quando se consolida os créditos num banco diferente do banco do crédito à habitação: acarreta custos acrescidos, com um novo crédito e contrato.
  • No caso em que não existe crédito à habitação, há a possibilidade de consolidar as dívidas num crédito pessoal, que acarreta custos iniciais com comissões de abertura e penalizações por amortização antecipada.
Desta forma, o ideal é associar os restantes créditos ao crédito à habitação, visto que é o crédito com prazo mais longo e taxa de juro mais baixa.
Após a aprovação da consolidação, procede-se à liquidação dos empréstimos vigentes, excepto o crédito à habitação, e à assinatura dos novos contratos.
A grande vantagem é que, a curto prazo, fica-se apenas com uma única prestação. Contudo alertamos para o facto de se acumularem mais juros.
Alertamos ainda para o facto de que novos contratos acarretam novos custos e despesas, nomeadamente, com a abertura do processo ou a penalização por amortização antecipada.

O Gabinete de Proteção Financeira (GPF) da DECO – Associação Portuguesa para a Defesa do Consumidor, também presta este apoio, na mediação da renegociação, de forma gratuita aos consumidores.


Tânia VieiraDECO Centro


Os leitores interessados em obter esclarecimentos relacionados com o Direito do Consumo, bem como apresentar eventuais problemas ou situações, podem recorrer à DECO, bastando, para isso, escreverem para DECO – Gabinete de Apoio ao Consumidor – Rua Padre Estêvão Cabral, 79-5º, Sala 504-3000-317 Coimbra


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